מחזור המשכנתא הינו תהליך חיוני מאד היכול לשנות את עלות המשכנתא ואף לחסוך לנו עשרות אלפי שקלים במהלך שנות ההלוואה.
בדיקת כדאיות המחזור היא פעולה מורכבת וניתנת בחינם ע"י יועצי המשכנתאות בחברה.
הלוואת המשכנתא, פרוסה בדרך כלל על פני רוב שנות חיינו, במהלך השנים מתרחשים המון שינויים בכלכלת המדינה אשר משפיעים ישירות על תשלומי המשכנתא.
בדיקת כדאיות המחזור הוא כלי נחוץ ביותר בכדי לוודא שאנו משלמים לבנק על פי הריביות הנהוגות באותו זמן נתון במשק, ואף לוודא שפיזור הסיכונים בהלוואה מחולק בצורה המשתלמת ביותר עבור הלקוח, כלומר החסכונית ביותר עבורו, ולא עבור הבנק.
קריטריונים נבחרים לבדיקת כדאיות מחזור המשכנתא :
הפרשי ריביות :
בדיקת גובה הריבית שנקבעה בהסכם ההלוואה המקורי, מול בדיקת גובה הריבית הנהוגה כיום במשק.
רבים מהלקוחות היום בארץ נמצאים עם ריביות מאד גבוהות במשכנתא ואפילו לא מודעים לכך.
הורדת הריבית במשכנתא, משמעותה הורדה של כסף רב מתשלומי המשכנתא.
כושר ההחזר החודשי כיום :
המצב הפיננסי שלנו משתנה מדי כמה וכמה פעמים במהלך חיינו.
ישנם תקופות לטובה וישנם תקופות גם לרעה.
עליה בהכנסות היא אופציה מצוינת לשינוי כל תמהיל המשכנתא שלכם, להוריד משמעותית את כמות השנים ולהעלות את ההחזר החודשי.
ישנם מקרים שאנו לא יכולים לעמוד בתשלומי המשכנתא, מקרים אלו מביאים אותנו למצב שבו אנו חייבים לשנות את תמהיל המשכנתא שלנו, להגדיל את כמות השנים, להקטין את ההחזר החודשי,
ואולי אף להגדיל את הסכום הכולל של המשכנתא ( הלוואה לכל מטרה ).
עמלת פירעון מוקדם :
ישנם המון מקרים שאנו ממש רוצים למחזר את המשכנתא, מסיבות שונות, אבל מכיוון שעמלת הפירעון המוקדם גבוהה מדי לא שווה לנו להיכנס לכל תהליך מיחזור משכנתא.
עמלת הפירעון המוקדם בהחלט יכולה להיות הסיבה של כדאיות או חוסר כדאיות של מחזור המשכנתא.
בדרך כלל עמלת הפירעון המוקדם תהיה גבוהה יותר ככל שהריבית של המשק נמוכה יותר מהריבית של המשכנתא המקורית. כאשר הריבית בהלוואה המקורית נמוכה יותר מאשר הריבית במשק לא תהיה לנו עמלת פירעון מוקדם.
מסלולי המשכנתא :
הבנקים למשכנתאות מציעים מגוון רחב מאד של מסלולים במשכנתא,
חלקם רווחים יותר עבור הבנקים וחלקם רווחיים יותר עבור הלקוח.
התחרות הגדולה שקיימת בענף המשכנתאות בין הבנקים גורמת לבנקים להוסיף עוד ועוד מסלולים לנטילת המשכנתא, בחינת מחודשת של פיזור הסיכונים בין המסלולים יכולה בהחלט להוזיל משמעותית את תשלומי המשכנתא.
לבדיקת כדאיות המחזור על ידי יועץ משכנתאות מומחה ובלתי תלוי השאר את פרטיך ויחזרו אליך בהקדם !
ייעוץ משכנתאות בצפון
